#8　賢くマイホームを買う！

2024年金利が上がった時の家の買い方

2024年、金利が上昇してきたことで、多くの人が「今はマイホームを買うべきか、それとも待つべきか？」と悩んでいるかもしれません。

金利の上昇は住宅ローンの返済額に直接影響するため、家を購入する際の重要な要素です。

しかし、金利が上がったとしても、賢く家を買うためのポイントを押さえておけば、今でも理想のマイホームを手に入れることができます。

ここでは、金利上昇時でも賢く家を買うためのコツをご紹介します。

1. 金利タイプの選び方

住宅ローンには大きく分けて「固定金利型」と「変動金利型」の2種類があります。

金利が上昇するとどちらを選ぶべきかが重要です。

固定金利型は、借入時の金利が返済期間中ずっと変わらないため、返済額が一定で安定しています。

金利が上がり続けると予想される場合は、固定金利型を選ぶことで長期的に安心感を得られるでしょう。

変動金利型は、借入後も金利が変動するため、将来的に金利が下がる可能性がある場合は有利です。

ただし、金利上昇時には返済額が増加するリスクがあるため、注意が必要です。

賢い選択
金利上昇局面では、長期の固定金利型を選ぶ方がリスクを軽減しやすいと言えます。

しかし、当面の金利上昇が緩やかであると予想される場合、変動金利型も検討の余地があります。選択肢として、「固定期間選択型」 という、一定期間固定金利を適用し、その後変動金利に移行するタイプのローンもあります。

2. 頭金を増やして借入額を抑える

金利が上がると、借入額が多いほど返済額の増加が大きくなります。

そのため、できるだけ頭金を増やして借入額を減らすことが有効です。頭金を多く入れることで、金利の影響を抑え、返済負担を軽減することができます。

コツ

• 頭金を20％以上用意することで、ローン審査も通りやすくなる傾向があります。
• ただし、頭金を入れすぎて貯蓄が少なくなると、緊急時に対応できなくなるリスクもあります。生活資金のバランスも重要です。

3. 返済期間を短くする

ローンの返済期間が長いほど、支払う利息の総額が増えます。

金利が上昇している局面では、返済期間を短く設定することが、金利の影響を最小限に抑える効果的な方法です。

賢い戦略

• 可能であれば、返済期間を10年〜20年程度に短縮することで、総返済額を大幅に抑えることができます。
• ただし、返済額が大きくなりすぎないよう、自分の収入や生活費とバランスを取りましょう。

4. 購入タイミングを考える

不動産市場の動向や金利の上昇幅を予測し、適切な購入タイミングを見極めることも大切です。

特に金利が急激に上昇する前に、できるだけ早く購入を決めることで、低金利の恩恵を受けることができるかもしれません。

• 年末や年度末は、多くの不動産会社が値下げを行うことがあるため、交渉の余地が広がる時期です。
• 金利の動向に注目し、金融機関や不動産エージェントから最新情報を得て、適切なタイミングで契約を進めましょう。

5. 物件価格とローン金利のバランスを見極める

金利が上がると返済負担が増えるため、無理な借入額は避けるべきです。

特に、購入する物件価格とローン金利のバランスをしっかり考慮することが重要です。

高額な物件を購入する場合、金利上昇によって月々の支払いが増える可能性があるため、予算を見直すことも検討しましょう。

バランスの取り方

• 返済額が家計の30％以内に収まるように計画することを目安にします。
• 購入後も生活にゆとりを持てる資金計画を立てることが大切です。

6. まとめ

2024年の金利上昇時でも、適切なローン選択や頭金の準備、返済期間の設定を工夫すれば、賢くマイホームを購入することが可能です。

住宅ローンの条件を慎重に見極め、自分に合った金利タイプを選び、計画的な購入を進めましょう。

また、不動産市場や金利動向を注視しながら、最適なタイミングでの購入を心がけることで、将来に向けた安心した住まいを手に入れることができるでしょう。